El seguro de depósitos IPAB 2026 protege determinados ahorros y depósitos mantenidos en instituciones de banca múltiple hasta por 400 mil UDIS por persona y por banco.
Al 15 de septiembre de 2026, el propio Instituto para la Protección al Ahorro Bancario informó que ese límite equivalía a $3,527,537.20 pesos.
La cantidad en pesos no es fija porque el valor de la UDI cambia. Lo que permanece establecido por ley es el límite de 400,000 UDIS.
Respuesta rápida: si tienes varias cuentas protegidas en un mismo banco, no recibes 400 mil UDIS de cobertura por cada cuenta. Los saldos protegidos se consideran conjuntamente y el límite continúa siendo de 400 mil UDIS por persona y por institución. Si tienes depósitos protegidos en dos bancos distintos, cada institución tiene su propia cobertura hasta ese límite.
Seguro de depósitos IPAB 2026: ¿qué es?
El Seguro de Depósitos Bancarios es el mecanismo que administra el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario para proteger el dinero de las personas ahorradoras cuando una institución de banca múltiple entra en un proceso de resolución o liquidación en los supuestos previstos por la ley.
El seguro tiene características importantes:
- es automático para los productos protegidos;
- es gratuito para la persona ahorradora;
- no necesitas comprar una póliza por separado;
- cubre hasta el límite legal;
- aplica a personas físicas y morales conforme a las reglas correspondientes.
Puedes consultar la información directamente en IPAB — Obligaciones Garantizadas.
¿Cuánto protege el IPAB en 2026?
La cobertura máxima es:
400,000 UDIS por persona y por banco.
El IPAB informó el 15 de septiembre de 2026 que el valor de una UDI era:
$8.818843.
Por lo tanto:
400,000 UDIS = $3,527,537.20 pesos.
Ese equivalente sólo corresponde a esa fecha.
Como la UDI cambia diariamente, no debes utilizar permanentemente $3.52 millones como si fuera un límite fijo en pesos.
La referencia legal es siempre:
400 mil UDIS.
¿El límite de 400 mil UDIS es por cuenta?
No.
Ésta es probablemente la confusión más importante.
La cobertura es:
por persona y por institución bancaria.
Supongamos que una persona mantiene en el mismo banco:
- $1,000,000 en una cuenta de ahorro;
- $1,000,000 en una cuenta de cheques;
- $1,500,000 en un depósito a plazo.
Total:
$3,500,000.
Para efectos de la cobertura no se asignan tres límites independientes.
Se consideran las obligaciones garantizadas de esa persona dentro del mismo banco y se aplica el límite legal correspondiente.
¿Qué pasa si tengo cuentas en dos bancos diferentes?
El límite se aplica de manera independiente por institución.
Ejemplo ilustrativo utilizando el equivalente publicado por el IPAB el 15 de septiembre de 2026:
| Institución | Depósitos protegidos | Límite IPAB aplicable |
|---|---|---|
| Banco A | $3,000,000 | Dentro del límite de 400 mil UDIS |
| Banco B | $3,000,000 | Cuenta con su propio límite de 400 mil UDIS |
No se suman ambos bancos para imponer un solo límite nacional por persona.
La cobertura es:
por persona y por banco.
¿Qué cuentas protege el IPAB?
El IPAB publica entre las obligaciones garantizadas ejemplos como:
- cuentas de ahorro;
- cuentas de cheques;
- depósitos a la vista;
- depósitos a plazo;
- certificados de depósito;
- depósitos retirables con previo aviso;
- depósitos retirables en días preestablecidos;
- depósitos en cuenta corriente asociados a tarjetas de débito.
La protección depende de que realmente se trate de una obligación garantizada contratada con una institución de banca múltiple cubierta.
¿Una cuenta de nómina está protegida?
Sí puede formar parte de los depósitos bancarios protegidos.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores incluye expresamente las cuentas de nómina dentro de los productos de depósito que pueden contar con la cobertura del IPAB cuando se encuentran en una institución bancaria cubierta.
No necesitas contratar un seguro adicional sólo porque tu cuenta recibe salario.
¿El dinero de una tarjeta de débito está protegido?
La tarjeta de débito es únicamente un medio para disponer del dinero depositado en una cuenta.
Lo que se protege es:
el depósito bancario asociado a la tarjeta
cuando cumple las condiciones establecidas por la ley.
No es el plástico en sí el que está asegurado.
¿Un pagaré bancario está protegido por el IPAB?
Determinados depósitos a plazo de instituciones bancarias pueden formar parte de las obligaciones garantizadas.
La CNBV incluye entre sus ejemplos los pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento y certificados de depósito.
Pero no debes asumir que cualquier producto que alguien llame “pagaré” está cubierto.
Antes de depositar dinero identifica:
- qué institución lo emite;
- si es un banco;
- qué tipo de producto estás contratando;
- si aparece como producto protegido.
También te puede interesar: CETES vs pagaré bancario 2026: qué opción puede convenirte.
¿CETES está protegido por el IPAB?
No debe describirse como un depósito protegido por el IPAB.
CETES es un instrumento de deuda emitido por el Gobierno Federal.
Es una figura diferente al seguro que protege determinados depósitos bancarios.
Que dos alternativas se utilicen para ahorrar o invertir no significa que tengan la misma protección jurídica.
¿Los fondos de inversión están protegidos?
No por el Seguro de Depósitos Bancarios del IPAB.
El Instituto excluye expresamente, entre otros, inversiones realizadas en:
- sociedades o fondos de inversión;
- aseguradoras;
- casas de bolsa;
- determinadas cajas o entidades de ahorro;
- bancos de desarrollo.
Esto es especialmente importante porque algunos productos de inversión pueden contratarse desde la misma aplicación o sucursal de un banco.
Que aparezcan dentro de la aplicación bancaria no convierte automáticamente esa inversión en un depósito protegido por el IPAB.
¿Entonces todo lo que aparece en mi aplicación bancaria está protegido?
No.
Una aplicación puede mostrar diferentes productos:
- cuenta de ahorro;
- cuenta de débito;
- depósito a plazo;
- fondo de inversión;
- acciones;
- seguros;
- otros productos financieros.
Cada uno puede tener un régimen diferente.
No utilices la marca del banco como única prueba de cobertura.
¿Qué pasa con el dinero en una casa de bolsa?
Las inversiones en casas de bolsa no están cubiertas por el Seguro de Depósitos Bancarios del IPAB.
Eso no significa que una casa de bolsa autorizada sea automáticamente insegura.
Significa que opera bajo otro marco jurídico y que sus inversiones no deben presentarse como depósitos bancarios con cobertura de 400 mil UDIS.
¿Un seguro de inversión está protegido por el IPAB?
No por el hecho de ser un producto financiero.
Los productos de aseguradoras cuentan con su propio marco contractual y regulatorio.
El IPAB protege determinadas obligaciones de bancos, no cualquier producto financiero existente en México.
¿Las SOFIPOs tienen protección del IPAB?
No utilizan el seguro del IPAB.
CONDUSEF explicó nuevamente en 2026 que las Sociedades Financieras Populares cuentan con un esquema de protección diferente.
Para SOFIPOs, el seguro de depósito correspondiente tiene un límite de:
25,000 UDIS por persona y por institución.
Esto es muy diferente de las:
400,000 UDIS de los bancos cubiertos por el IPAB.
¿Las cooperativas de ahorro tienen el mismo seguro?
No.
CONDUSEF señala que las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo supervisadas que cuentan con protección utilizan otro esquema.
La protección señalada para las SOCAP cubiertas es de hasta:
25,000 UDIS por persona y por institución.
Además, las SOCAP de nivel básico no cuentan con esa protección.
Por eso es fundamental identificar qué tipo de institución recibe tu dinero.
Banco vs SOFIPO: diferencia en protección
| Tipo de institución | Seguro de depósito | Límite indicado en 2026 |
|---|---|---|
| Banco cubierto por IPAB | IPAB | 400,000 UDIS |
| SOFIPO cubierta | Fondo correspondiente | 25,000 UDIS |
| SOCAP cubierta | FOCOOP / esquema aplicable | 25,000 UDIS |
No compares únicamente la tasa que te ofrecen.
También identifica:
- tipo de institución;
- regulación;
- seguro aplicable;
- límite de protección.
¿Cómo saber si una institución es un banco protegido por IPAB?
El IPAB mantiene una lista oficial de instituciones de banca múltiple que cuentan con productos protegidos.
Puedes consultarla en IPAB — Bancos con productos protegidos.
No te guíes únicamente porque una aplicación:
- tenga tarjeta;
- permita transferencias;
- pague rendimientos;
- utilice la palabra “cuenta”.
Primero confirma legalmente qué tipo de entidad es.
¿Un banco digital puede estar protegido?
Lo importante no es si tiene sucursales físicas o funciona principalmente desde una aplicación.
Lo relevante es:
qué entidad jurídica contrataste y bajo qué licencia opera.
Si es una institución de banca múltiple cubierta y el producto es una obligación garantizada, puede aplicar el seguro.
Si se trata de otro tipo de entidad financiera, la protección puede ser distinta.
¿La cobertura es sólo para personas físicas?
No.
La Ley de Protección al Ahorro Bancario establece el límite por persona:
- física;
- o moral.
Por ello determinados depósitos empresariales también pueden quedar protegidos cuando cumplen las condiciones.
Existen, sin embargo, exclusiones legales para determinadas personas y entidades vinculadas con el propio banco.
¿Qué personas están excluidas?
La Ley contempla exclusiones para determinadas obligaciones a favor de personas vinculadas con la institución.
Entre ellas pueden encontrarse:
- entidades financieras;
- sociedades integrantes del mismo grupo financiero;
- determinados accionistas;
- integrantes del consejo de administración;
- funcionarios de los niveles señalados por la ley;
- apoderados generales;
- gerentes generales.
Estas excepciones no deben confundirse con el público ahorrador ordinario.
¿Qué operaciones no garantiza el IPAB?
Además de productos financieros que no son depósitos bancarios protegidos, la Ley excluye determinadas operaciones como:
- pasivos documentados en títulos negociables en los supuestos legales aplicables;
- títulos emitidos al portador;
- operaciones contrarias a disposiciones legales o administrativas;
- operaciones apartadas de sanas prácticas bancarias;
- operaciones relacionadas con actos ilícitos.
Por eso tampoco debe entenderse el seguro como una garantía absoluta sobre cualquier cantidad vinculada de alguna manera con un banco.
¿Qué sucede si un banco quiebra o entra en liquidación?
Cuando se configura legalmente un proceso en el que deben pagarse obligaciones garantizadas, el IPAB determina el mecanismo correspondiente.
La protección existe hasta:
400 mil UDIS por persona y por institución.
El procedimiento concreto puede variar según el caso.
El IPAB puede establecer:
- portales específicos;
- mecanismos de identificación;
- solicitudes cuando procedan;
- formas de pago;
- plazos.
Por eso, ante una liquidación real, la información que debes seguir es la publicada específicamente por el IPAB para esa institución.
¿Tengo que comprar el seguro antes?
No.
El Seguro de Depósitos Bancarios es automático y gratuito para los productos cubiertos.
No existe una prima que tengas que contratar mensualmente para obtener el límite de protección.
¿Necesito pagar a un gestor para recuperar el dinero?
No.
El IPAB ha advertido que no necesitas intermediarios que prometan:
- adelantar pagos;
- aumentar la cobertura;
- cambiar el orden de pago;
- “liberar” tus ahorros;
- obtener un tratamiento especial.
Ante la liquidación de una institución utiliza exclusivamente los canales oficiales.
¿Qué pasa si tengo más de 400 mil UDIS en el mismo banco?
El seguro cubre hasta el límite legal.
El excedente:
no queda garantizado por el IPAB.
En una liquidación, la cantidad superior puede convertirse en un derecho de cobro frente a la institución conforme al procedimiento y orden legal correspondiente.
Eso no equivale a tener garantizado el reembolso completo del excedente.
Ejemplo con $5 millones en un banco
Supongamos, sólo como ejemplo y utilizando la equivalencia oficial del 15 de septiembre de 2026, que una persona tiene:
$5,000,000
en depósitos elegibles dentro de un solo banco.
Ese día, 400 mil UDIS equivalían a:
$3,527,537.20.
Por lo tanto, aproximadamente:
$3.53 millones
estarían dentro del límite máximo de cobertura.
La parte restante estaría por encima del seguro.
El cálculo exacto en una liquidación utiliza el valor de la UDI y las reglas aplicables en la fecha correspondiente.
¿Qué pasa si distribuyo dinero entre dos bancos?
Como la cobertura es por persona y por institución, cada banco cubierto tiene su propio límite.
Ejemplo:
Banco A:
400 mil UDIS.
Banco B:
otros 400 mil UDIS.
Siempre que se trate de productos protegidos y de instituciones diferentes.
Esto explica por qué la frase legal:
“por persona y por banco”
es tan importante.
¿Qué pasa si tengo tres cuentas en el mismo banco?
No triplicas la cobertura.
Ejemplo:
- Cuenta 1: $1.5 millones.
- Cuenta 2: $1.5 millones.
- Cuenta 3: $1.5 millones.
Total:
$4.5 millones.
Para efectos del seguro se consideran conjuntamente las obligaciones protegidas de esa persona en esa institución y se aplica el límite máximo de 400 mil UDIS.
¿Qué pasa si una cuenta tiene dos titulares?
En liquidaciones bancarias recientes, el IPAB ha explicado que a cada cotitular le corresponde la proporción registrada en los sistemas de la institución.
Si no existe un porcentaje pactado, el saldo cubierto puede distribuirse a prorrata entre las personas titulares.
Después debe aplicarse el límite correspondiente a cada titular conforme a las reglas del seguro.
En una situación concreta debes revisar:
- contrato de la cuenta;
- porcentajes de titularidad;
- registros del banco;
- reglas publicadas para la liquidación.
¿Una tarjeta adicional convierte a alguien en titular del dinero?
No necesariamente.
Tener una tarjeta adicional o medio para disponer de una cuenta no significa automáticamente ser titular del depósito para efectos jurídicos.
Debe revisarse quién aparece formalmente como titular o cotitular.
¿El IPAB protege intereses además del capital?
La Ley establece reglas para calcular las obligaciones garantizadas considerando:
principal y accesorios
hasta el límite de cobertura aplicable.
No significa que principal e intereses tengan límites separados.
Todo debe considerarse dentro del máximo de 400 mil UDIS por persona y banco.
¿Qué tan amplia es actualmente la cobertura?
En su actualización del 3 de septiembre de 2026, el IPAB reportó datos preliminares correspondientes a julio:
292,040,207 cuentas garantizadas.
De ellas:
291,698,757 aparecían totalmente cubiertas.
Eso representaba:
99.88% de las cuentas reportadas.
El propio Instituto advierte que el número de cuentas no equivale necesariamente al número de personas, porque una misma persona puede tener más de una cuenta.
¿Una cuenta protegida significa que nunca puedes perder dinero?
No debe interpretarse de esa manera.
El seguro tiene:
- un límite;
- productos elegibles;
- instituciones elegibles;
- exclusiones legales;
- procedimientos específicos.
Además, el riesgo de una inversión de mercado es diferente del riesgo de que un banco entre en liquidación.
¿Cómo comprobar la protección antes de depositar?
- Identifica el nombre legal de la institución.
- Confirma si es banco, SOFIPO, SOCAP u otra entidad.
- Consulta los registros oficiales.
- Verifica qué seguro de depósito aplica.
- Comprueba el límite de protección.
- Identifica qué producto estás contratando.
- No te bases sólo en el rendimiento anunciado.
- Conserva contrato y estados de cuenta.
¿Qué debo revisar si una cuenta ofrece un rendimiento muy alto?
Antes de transferir dinero pregunta:
- ¿qué institución recibe realmente mi dinero?
- ¿qué licencia tiene?
- ¿es banco o es otro tipo de entidad?
- ¿qué seguro de depósito le corresponde?
- ¿hasta cuántas UDIS protege?
- ¿el rendimiento es fijo o variable?
- ¿puedo retirar el dinero cuando quiera?
Un rendimiento más alto no sustituye la revisión de seguridad y regulación.
¿IPAB protege criptomonedas?
No deben considerarse depósitos bancarios protegidos por el IPAB.
El hecho de comprar o mantener activos digitales mediante una plataforma financiera no los convierte en cuentas de ahorro bancarias cubiertas por 400 mil UDIS.
¿IPAB protege dinero de una fintech?
No puede responderse sólo con la palabra “fintech”.
Debes identificar la entidad jurídica que recibe los recursos.
Una aplicación puede pertenecer a:
- un banco;
- una SOFIPO;
- una institución de fondos de pago electrónico;
- otra entidad.
La protección depende de la licencia y del producto, no del diseño de la aplicación.
Seguro de depósitos IPAB 2026: pasos para proteger mejor tus ahorros
- Identifica la institución donde tienes el dinero.
- Verifica que sea una entidad autorizada.
- Comprueba qué seguro de depósito aplica.
- Revisa si el producto está cubierto.
- Calcula cuánto tienes en total dentro del mismo banco.
- Recuerda que varias cuentas no multiplican automáticamente la cobertura.
- Consulta el valor actualizado de las UDIS.
- Guarda contratos y estados de cuenta.
- Desconfía de gestores en caso de una liquidación.
- Utiliza únicamente información oficial del IPAB y autoridades financieras.
Seguro de depósitos IPAB 2026: errores que debes evitar
- Creer que son 400 mil UDIS por cuenta.
- Pensar que el límite está fijo en pesos.
- Creer que todo producto vendido por un banco está protegido.
- Confundir un fondo de inversión con un depósito bancario.
- Creer que CETES utiliza el seguro del IPAB.
- Aplicar las 400 mil UDIS a una SOFIPO.
- No identificar qué tipo de institución maneja una app financiera.
- Pensar que varias cuentas en el mismo banco multiplican la cobertura.
- No revisar quién figura como titular.
- Pagar a gestores para cobrar un seguro que administra el IPAB.
Preguntas frecuentes sobre seguro de depósitos IPAB 2026
¿Cuánto protege el IPAB?
Hasta 400 mil UDIS por persona física o moral y por institución bancaria.
¿Cuánto son 400 mil UDIS en pesos?
Al 15 de septiembre de 2026, el IPAB informó que equivalían a $3,527,537.20. El valor cambia conforme cambia la UDI.
¿Son 400 mil UDIS por cuenta?
No. Si tienes varias cuentas protegidas en el mismo banco, se consideran en conjunto para aplicar el límite por persona y por institución.
¿Si tengo dos bancos tengo dos coberturas?
Cada institución bancaria cubierta tiene su propio límite de hasta 400 mil UDIS para los depósitos elegibles de una persona.
¿La cuenta de nómina está cubierta?
Las cuentas bancarias de nómina pueden encontrarse dentro de los depósitos protegidos cuando están contratadas con una institución cubierta.
¿Un pagaré bancario está cubierto?
Determinados depósitos a plazo, incluidos productos bancarios de este tipo, pueden estar protegidos. Verifica siempre el emisor y producto concreto.
¿Un fondo de inversión está cubierto?
No por el Seguro de Depósitos Bancarios del IPAB.
¿Una SOFIPO tiene 400 mil UDIS?
No. CONDUSEF señala que las SOFIPOs cubiertas cuentan con un esquema distinto de hasta 25 mil UDIS por persona y entidad.
¿Tengo que pagar el seguro del IPAB?
No. Para el ahorrador es automático y gratuito en los productos protegidos.
¿Qué pasa si tengo más dinero que el límite?
El IPAB cubre hasta el máximo legal. El excedente queda fuera del Seguro de Depósitos y, ante una liquidación, debe tratarse conforme al procedimiento legal correspondiente.
También te puede interesar
CETES vs pagaré bancario 2026: qué opción puede convenirte.
Fondo de emergencia 2026: cuánto ahorrar y dónde guardar el dinero.
Cuenta bancaria para negocio 2026: qué revisar antes de abrirla.
Fuentes oficiales consultadas
- IPAB — Obligaciones Garantizadas, actualización septiembre de 2026.
- IPAB — Equivalencia de 400 mil UDIS al 15 de septiembre de 2026.
- IPAB — Bancos con productos protegidos.
- CONDUSEF — Seguro de depósito: protección para tu dinero.
- Cámara de Diputados — Ley de Protección al Ahorro Bancario.
El seguro de depósitos IPAB 2026 protege hasta 400 mil UDIS por persona y por banco, no por cada cuenta que tengas.
Al 15 de septiembre de 2026 ese límite equivalía a poco más de $3.52 millones, pero la cifra en pesos cambia con el valor de la UDI.
Antes de guardar cantidades importantes de dinero, identifica qué institución recibe realmente tus recursos y qué producto estás contratando.
Una cuenta de ahorro bancaria, un fondo de inversión, una SOFIPO y una plataforma financiera pueden parecer opciones similares desde una aplicación, pero no necesariamente cuentan con el mismo seguro de depósito.
