La pensión IMSS Ley 73 vs Ley 97 2026 tiene diferencias importantes en semanas cotizadas, forma de cálculo, conservación de derechos y origen de los recursos que financiarán el retiro. Saber qué régimen corresponde evita tomar decisiones basadas en promesas de gestores o cálculos que no consideran el historial completo del trabajador.
Quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997 pueden encontrarse dentro del régimen de transición y, dependiendo de su historial, elegir entre los beneficios de la Ley de 1973 y la Ley de 1997. Las personas que comenzaron a cotizar por primera vez a partir de esa fecha se pensionan bajo la Ley de 1997.
Pensión IMSS Ley 73 vs Ley 97 2026: diferencias principales
| Característica | Ley de 1973 | Ley de 1997 |
|---|---|---|
| ¿A quién corresponde? | Personas que cotizaron antes del 1 de julio de 1997 | Personas que comenzaron a cotizar desde el 1 de julio de 1997 |
| Semanas mínimas | 500 semanas | 875 semanas durante 2026 |
| Edad de cesantía | Desde los 60 años | Desde los 60 años |
| Edad de vejez | Desde los 65 años | Desde los 65 años |
| Base principal del cálculo | Semanas, edad y promedio salarial del periodo considerado por la ley | Saldo de la cuenta individual, semanas, edad y modalidad de pensión |
| Conservación de derechos | Es un requisito importante después de la baja | Se aplican las condiciones del régimen de cuentas individuales |
| Quién financia la pensión | IMSS, conforme al régimen aplicable | Afore o aseguradora mediante retiro programado o renta vitalicia |
¿Cómo saber si perteneces a Ley 73 o Ley 97?
La fecha importante no es el año de nacimiento ni el momento en que comenzaste a trabajar informalmente. Lo que debe revisarse es la fecha de tu primera cotización reconocida ante el IMSS.
- Si cotizaste antes del 1 de julio de 1997: puedes formar parte del régimen de transición.
- Si comenzaste a cotizar el 1 de julio de 1997 o después: corresponde la Ley de 1997.
Para comprobarlo, descarga la constancia de semanas cotizadas IMSS 2026. En ella aparecen movimientos, patrones y periodos reconocidos por el Instituto.
No utilices únicamente la fecha impresa en una tarjeta antigua. El historial oficial es el que permitirá determinar el régimen aplicable.
¿Cuántas semanas pide la Ley 73?
Para solicitar una pensión de cesantía en edad avanzada o vejez bajo la Ley de 1973 se necesitan, entre otras condiciones:
- Haber cotizado antes del 1 de julio de 1997.
- Tener al menos 500 semanas reconocidas.
- Contar con un mínimo de 60 años para cesantía.
- Tener 65 años para solicitar pensión de vejez.
- Encontrarse dado de baja del régimen obligatorio.
- Estar dentro del periodo de conservación de derechos.
La conservación de derechos equivale, de manera general, a la cuarta parte del tiempo cubierto por las cotizaciones reconocidas, contada a partir de la fecha de baja.
Una persona puede tener más de 500 semanas y aun así enfrentar problemas si dejó pasar demasiado tiempo desde su baja. Por eso, antes de tomar una decisión debe comprobar semanas, última fecha de cotización y conservación de derechos.
¿Cuántas semanas pide la Ley 97 en 2026?
Durante 2026, el requisito transitorio para obtener una pensión de cesantía en edad avanzada o vejez bajo la Ley de 1997 es de 875 semanas cotizadas.
La reforma al sistema de pensiones estableció un incremento gradual de 25 semanas por año:
| Año del trámite | Semanas mínimas |
|---|---|
| 2025 | 850 |
| 2026 | 875 |
| 2027 | 900 |
| 2028 | 925 |
| 2029 | 950 |
| 2030 | 975 |
| 2031 | 1,000 |
La cantidad que se toma en cuenta es la correspondiente al año en que se solicita la pensión. Por eso, una guía que mencione 825 semanas para 2026 está utilizando el requisito de 2024.
¿Cuál es la diferencia entre cesantía y vejez?
La pensión de cesantía en edad avanzada puede solicitarse cuando la persona tiene al menos 60 años y menos de 65. La pensión de vejez corresponde a quienes tienen 65 años o más.
Bajo el régimen de 1973, la edad al momento de pensionarse influye en el porcentaje utilizado para calcular la pensión:
| Edad | Porcentaje respecto de la pensión de vejez |
|---|---|
| 60 años | 75% |
| 61 años | 80% |
| 62 años | 85% |
| 63 años | 90% |
| 64 años | 95% |
| 64 años, seis meses más un día | 100% |
Esto no significa que todas las personas recibirán la misma cantidad. El porcentaje se aplica dentro del cálculo correspondiente a cada historial.
¿Cómo se calcula una pensión bajo Ley 73?
El cálculo bajo Ley 73 considera distintos elementos, entre ellos:
- Edad al momento de solicitar la pensión.
- Total de semanas cotizadas.
- Promedio del salario base de cotización de las últimas 250 semanas.
- Asignaciones familiares o ayudas asistenciales aplicables.
- Conservación de derechos.
- Información reconocida por el Instituto.
Por eso, dos trabajadores con la misma edad pueden recibir cantidades diferentes. Uno puede tener más semanas, salarios superiores o beneficiarios reconocidos.
La herramienta oficial para realizar una estimación puede consultarse en el simulador de pensión del IMSS para Ley 73.
El resultado es aproximado, no vinculante y no representa una resolución oficial.
¿Cómo funciona una pensión bajo Ley 97?
En la Ley de 1997, los recursos acumulados en la cuenta individual son fundamentales. El monto puede depender de:
- Saldo acumulado en la Afore.
- Semanas cotizadas.
- Edad de retiro.
- Salario base de cotización durante la vida laboral.
- Aportaciones obligatorias.
- Ahorro voluntario.
- Rendimientos obtenidos.
- Costo del seguro de sobrevivencia para beneficiarios.
Las modalidades principales son:
- Renta vitalicia: se contrata con una aseguradora autorizada, que paga una pensión durante la vida del pensionado.
- Retiro programado: se mantiene el saldo en la Afore y se realizan pagos conforme a los recursos y cálculos aplicables.
Cuando se reúnen las semanas y demás requisitos, pero el saldo no alcanza para financiar una pensión en las modalidades correspondientes, puede analizarse el derecho a una pensión garantizada.
¿Qué es la pensión garantizada?
La pensión garantizada corresponde al régimen de la Ley de 1997 y representa el monto mínimo que puede recibir una persona que cumple los requisitos legales, pero cuyos recursos no alcanzan para contratar una renta vitalicia o retiro programado por encima de ese nivel.
El monto no es igual para todos. Para determinarlo pueden considerarse:
- Edad al pensionarse.
- Total de semanas cotizadas.
- Promedio del salario base de cotización durante la carrera laboral.
- Actualización conforme al Índice Nacional de Precios al Consumidor.
No debe confundirse con una cantidad universal ni con una promesa automática para cualquier trabajador de Ley 97.
¿Qué ocurre si no completas las semanas?
Cuando una persona llega a la edad de retiro sin las semanas requeridas, debe revisar sus alternativas antes de solicitar una negativa de pensión.
Dependiendo del régimen y la situación particular, podría:
- Continuar cotizando mediante un nuevo empleo.
- Revisar si existen semanas faltantes.
- Solicitar aclaración del historial laboral.
- Analizar una incorporación voluntaria aplicable.
- Solicitar la disposición de los recursos cuando exista una negativa de pensión.
No retires los recursos ni firmes una negativa sin comprender primero sus efectos. La decisión puede cambiar de manera importante el futuro del trabajador y de sus beneficiarios.
¿Cómo iniciar el trámite con Mi Pensión Digital?
El IMSS permite iniciar una proyección para cesantía o vejez mediante Mi Pensión Digital.
Para iniciar necesitas:
- CURP.
- Número de Seguridad Social.
- Correo electrónico personal.
- Cuenta bancaria y CLABE a nombre del interesado, cuando proceda.
Antes de utilizar la plataforma, el Instituto recomienda:
- Comparar los datos personales del IMSS y la Afore.
- Consultar las semanas cotizadas.
- Revisar que los beneficiarios estén correctamente registrados.
- Corregir diferencias de nombre, CURP o NSS.
- Confirmar que la cuenta bancaria esté a nombre del solicitante.
Si detectas errores, consulta nuestra guía sobre la corrección de datos IMSS 2026.
¿Qué documentos se presentan en ventanilla?
Después de realizar la proyección digital, el solicitante deberá acudir a la ventanilla indicada con los documentos que genere el sistema.
De manera general, el IMSS pide:
- Identificación oficial vigente con fotografía y firma.
- Documento bancario con la CLABE a nombre del solicitante.
- Copia certificada del acta de nacimiento.
- Documentación adicional de beneficiarios, cuando corresponda.
Para esposa o esposo puede solicitarse el acta de matrimonio. Para hijos estudiantes mayores de 16 y hasta 25 años se requiere constancia de estudios. Otros beneficiarios deben acreditar parentesco, dependencia económica o relación jurídica según el caso.
Consulta nuestra guía sobre el alta de beneficiarios IMSS 2026 para comprobar que la familia esté registrada antes de iniciar la pensión.
¿Cuánto tarda el IMSS en aprobar la pensión?
No es conveniente prometer un plazo universal de 30 o 60 días. El tiempo depende de que los datos coincidan, el expediente esté completo, las semanas hayan sido reconocidas y no existan aclaraciones pendientes.
El procedimiento puede retrasarse por:
- Dos números de seguridad social.
- Semanas faltantes.
- Diferencias con la Afore.
- CURP incorrecta.
- Actas con errores.
- Beneficiarios no registrados.
- Cuenta bancaria a nombre de otra persona.
- Documentación incompleta.
Solicita siempre un folio y evita entregar documentos originales a gestores que no formen parte del IMSS o de tu Afore.
¿Qué relación tiene la Modalidad 40?
La Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio permite seguir acumulando semanas y cotizar con un salario elegido dentro de los límites legales después de dejar un empleo formal.
Puede tener efectos diferentes dependiendo de si el trabajador se pensionará bajo Ley 73 o Ley 97. No garantiza una cantidad específica ni necesariamente es conveniente para todas las personas.
Antes de inscribirte, consulta nuestra guía actualizada sobre la Modalidad 40 IMSS 2026.
Errores que debes evitar antes de pensionarte
- Utilizar 825 semanas como requisito de Ley 97 en 2026.
- Creer que tener 500 semanas garantiza una pensión elevada.
- Confundir la fecha de nacimiento con la fecha de primera cotización.
- Ignorar el periodo de conservación de derechos bajo Ley 73.
- No revisar el saldo y expediente de la Afore.
- Pagar a gestores que prometen cantidades garantizadas.
- Dar de baja un empleo sin revisar las consecuencias.
- Solicitar una negativa de pensión sin analizar alternativas.
- Presentar una cuenta bancaria de otra persona.
Qué revisar antes de iniciar el trámite
- Descarga tus semanas cotizadas.
- Identifica la fecha de tu primera cotización.
- Comprueba si perteneces a Ley 73, Ley 97 o régimen de transición.
- Revisa nombre, CURP y NSS.
- Actualiza tu expediente en la Afore.
- Confirma beneficiarios.
- Prepara una cuenta bancaria propia.
- Realiza la proyección en Mi Pensión Digital.
- Compara los escenarios antes de firmar.
La pensión IMSS Ley 73 vs Ley 97 2026 no se determina únicamente por la edad. El resultado depende del régimen, las semanas reconocidas, los salarios, el historial de cotización, los beneficiarios y, bajo Ley 97, los recursos acumulados en la cuenta individual.
Antes de iniciar el retiro, revisa toda la información directamente con el IMSS y la Afore. Una corrección realizada antes de presentar la solicitud puede evitar retrasos, negativas o una resolución basada en datos incompletos.
