Décimo Transitorio vs Cuenta Individual ISSSTE 2026 es una comparación indispensable para quienes trabajan o trabajaron en una dependencia pública y quieren saber cómo se calculará su pensión. Ambos regímenes tienen edades, requisitos, modalidades de pago y formas de cálculo completamente diferentes.
En el Décimo Transitorio, la pensión se determina principalmente con los años cotizados, la edad y el Sueldo Básico reconocido por el Instituto. En el régimen de Cuenta Individual, el resultado depende del ahorro acumulado en la Afore, los rendimientos, la edad, los beneficiarios y la modalidad de pensión elegida.
Décimo Transitorio vs Cuenta Individual ISSSTE 2026: ¿cuál es la diferencia?
| Décimo Transitorio | Cuenta Individual |
|---|---|
| Es un régimen pensionario de beneficio definido. | La pensión se financia principalmente con el ahorro acumulado. |
| Considera años de servicio, edad y Sueldo Básico. | Considera saldo de la Afore, rendimientos, edad y beneficiarios. |
| Contempla jubilación, edad y tiempo de servicios y cesantía. | Contempla cesantía, vejez, retiro anticipado, renta vitalicia o retiro programado. |
| No utiliza el Bono de Pensión para financiar la mensualidad. | Puede incluir un Bono de Pensión ISSSTE acreditado en la cuenta. |
| La pensión es cubierta conforme al régimen transitorio. | La pensión se paga con la cuenta individual y, cuando procede, apoyo complementario del Gobierno Federal. |
La Ley del ISSSTE vigente puede consultarse en el texto actualizado publicado por la Cámara de Diputados.
¿Quién pertenece al Décimo Transitorio?
Este régimen corresponde a trabajadores que ya cotizaban al ISSSTE cuando entró en vigor la Ley de 2007 y que no optaron por acreditar el Bono de Pensión en una cuenta individual.
La persona debe confirmar su régimen porque no basta con haber comenzado a trabajar antes de 2007. Durante el periodo de transición existió una elección entre:
- Permanecer bajo las reglas del artículo Décimo Transitorio.
- Migrar al sistema de Cuenta Individual mediante un Bono de Pensión ISSSTE.
Quien eligió el Bono de Pensión dejó de pertenecer al Décimo Transitorio para efectos de retiro y pasó al esquema de Cuenta Individual.
¿Quién pertenece a Cuenta Individual?
Este régimen generalmente corresponde a:
- Personas que comenzaron a cotizar al ISSSTE desde el 1 de abril de 2007.
- Trabajadores que ya cotizaban antes, pero eligieron recibir un Bono de Pensión ISSSTE.
- Personas cuyo expediente pensionario aparece expresamente bajo Cuenta Individual.
La cuenta puede ser administrada por AFORE PENSIONISSSTE o por otra administradora autorizada.
No todas las personas que trabajan para el Gobierno tienen necesariamente su ahorro en PENSIONISSSTE. Consulta nuestro estado de cuenta PENSIONISSSTE 2026 para revisar la administradora, el saldo y los datos de la cuenta.
¿Se puede elegir hoy entre los dos regímenes?
No como una decisión nueva y libre al momento de pensionarse.
El régimen fue determinado por:
- La fecha en que la persona comenzó a cotizar.
- La elección realizada durante el periodo de transición de la Ley de 2007.
- La existencia o no de un Bono de Pensión acreditado.
- La información que aparece en el expediente institucional.
Existen procedimientos para corregir un régimen registrado incorrectamente en determinados supuestos, pero no equivalen a permitir que cualquier trabajador cambie de sistema porque el otro le parece más conveniente.
¿Cómo saber qué régimen de pensión tienes?
Revisa los siguientes documentos:
- Estado de cuenta de la Afore.
- Documento de elección de régimen.
- Constancia de concesión o negativa de pensión.
- Hoja única de servicios.
- Expediente de PENSIONISSSTE.
- Información proporcionada por el Departamento de Pensiones.
Algunas señales pueden orientarte:
- Si aparece un Bono de Pensión ISSSTE, normalmente perteneces a Cuenta Individual.
- Si tus recursos se encuentran bajo el atributo Décimo Transitorio, perteneces al régimen de reparto.
- Si comenzaste a cotizar después del 31 de marzo de 2007, normalmente eres de Cuenta Individual.
No tomes una decisión únicamente con una captura, una calculadora o un comentario de redes sociales. Solicita que el Instituto confirme el régimen dentro de tu expediente.
Requisitos de jubilación del Décimo Transitorio en 2026
Durante 2026, la pensión por jubilación requiere:
| Persona trabajadora | Años cotizados | Edad mínima en 2026 |
|---|---|---|
| Mujer | 28 años o más | 56 años |
| Hombre | 30 años o más | 58 años |
Un acuerdo publicado en el Diario Oficial de la Federación detuvo el incremento que originalmente habría llevado las edades de 2026 a 57 años para mujeres y 59 para hombres.
La nueva reducción gradual establece:
| Periodo | Mujeres | Hombres |
|---|---|---|
| 2025 a 2027 | 56 años | 58 años |
| 2028 a 2030 | 55 años | 57 años |
| 2031 a 2033 | 54 años | 56 años |
| 2034 en adelante | 53 años | 55 años |
Esta reducción aplica a la pensión por jubilación del Décimo Transitorio para quienes reúnen los 28 o 30 años de cotización y no optaron por el Bono de Pensión.
El acuerdo puede consultarse en el Diario Oficial de la Federación.
¿Cuánto paga la jubilación del Décimo Transitorio?
La pensión por jubilación corresponde al 100% del sueldo definido por las reglas del régimen.
Eso no significa necesariamente que se pagará el 100% de todos los ingresos que aparecen en un recibo de nómina. El cálculo considera el Sueldo Básico reconocido para cotización.
La Ley establece que se toma en cuenta el promedio del Sueldo Básico del último año anterior a la baja, siempre que la persona haya permanecido en el mismo puesto y nivel durante los tres años inmediatos anteriores.
Si ocupó ese puesto y nivel durante menos de tres años, el Instituto puede utilizar el sueldo inmediato anterior conforme a las reglas del artículo Décimo Transitorio.
Pensión por edad y tiempo de servicios
Las personas del Décimo Transitorio que no alcanzan los 28 o 30 años para la jubilación pueden revisar la pensión por edad y tiempo de servicios.
En 2026 requiere:
- Tener al menos 60 años.
- Contar con un mínimo de 15 años cotizados.
- Estar dado de baja para iniciar la pensión.
El porcentaje depende de los años reconocidos:
| Años de servicio | Porcentaje del sueldo pensionable |
|---|---|
| 15 | 50% |
| 16 | 52.5% |
| 17 | 55% |
| 18 | 57.5% |
| 19 | 60% |
| 20 | 62.5% |
| 21 | 65% |
| 22 | 67.5% |
| 23 | 70% |
| 24 | 72.5% |
| 25 | 75% |
| 26 | 80% |
| 27 | 85% |
| 28 | 90% |
| 29 | 95% |
Cesantía en edad avanzada bajo Décimo Transitorio
En 2026, esta modalidad requiere:
- Tener 65 años o más.
- Contar con un mínimo de 10 años cotizados.
- Haberse separado voluntariamente o estar privado de trabajo.
Desde 2018, la edad mínima aplicable quedó en 65 años. El porcentaje correspondiente a esa edad es de 50% del sueldo determinado conforme a las reglas del régimen.
No debe confundirse con la cesantía del sistema de Cuenta Individual, que puede comenzar desde los 60 años y exige 25 años de cotización.
Requisitos de Cuenta Individual ISSSTE en 2026
En este régimen existen principalmente las siguientes posibilidades:
| Modalidad | Edad | Cotización mínima |
|---|---|---|
| Cesantía en edad avanzada | Desde los 60 años | 25 años reconocidos |
| Vejez | Desde los 65 años | 25 años reconocidos |
| Retiro anticipado | Antes de la edad ordinaria | Depende del cumplimiento de las condiciones financieras y legales |
La cesantía requiere que la persona se encuentre privada de trabajo. Para la pensión de vejez también debe haber concluido la relación laboral.
PENSIONISSSTE explica las modalidades aplicables en su guía sobre pensiones de Cuentas Individuales.
¿Cómo se calcula la pensión en Cuenta Individual?
El resultado depende principalmente de:
- Saldo acumulado.
- Bono de Pensión, cuando existe.
- Aportaciones obligatorias.
- Ahorro solidario.
- Ahorro voluntario.
- Rendimientos obtenidos.
- Edad al pensionarse.
- Esperanza de vida.
- Beneficiarios legales.
- Costo del Seguro de Sobrevivencia.
Dos trabajadores con los mismos años cotizados pueden recibir pensiones distintas si sus saldos, edades, beneficiarios o rendimientos son diferentes.
Renta vitalicia o retiro programado
Cuando los recursos son suficientes, la persona puede elegir entre:
Renta vitalicia
Los recursos necesarios se transfieren a una aseguradora, que se compromete a pagar una pensión durante toda la vida del pensionado.
Retiro programado
Los recursos permanecen en PENSIONISSSTE o en la Afore. La mensualidad se calcula utilizando el saldo, los rendimientos previsibles y la esperanza de vida.
El monto puede recalcularse con el paso del tiempo y los pagos dependen de los recursos existentes en la cuenta.
La Ley permite que quien eligió retiro programado cambie posteriormente a renta vitalicia, siempre que el saldo sea suficiente para contratarla.
¿Qué es la Pensión Garantizada?
La Pensión Garantizada protege a quienes:
- Cumplen la edad requerida.
- Reúnen 25 años cotizados.
- No tienen recursos suficientes para financiar una renta vitalicia o un retiro programado por el nivel establecido.
En ese caso, el Gobierno Federal aporta los recursos complementarios necesarios conforme a la ley.
El importe se actualiza anualmente. No debe copiarse una cantidad de 2025 para presentarla como monto vigente de 2026 sin verificar la actualización oficial aplicable al expediente.
¿Qué pasa si no completas 25 años en Cuenta Individual?
Una persona de 60 años o más que no reúne 25 años reconocidos puede:
- Continuar cotizando hasta completar el requisito.
- Solicitar el retiro del saldo de su Cuenta Individual en una sola exhibición, conforme a la resolución correspondiente.
Antes de retirar todo el dinero conviene revisar:
- Periodos que no aparecen.
- Errores de CURP o RFC.
- Cuentas individuales duplicadas.
- Posible portabilidad con el IMSS.
- Tiempo que falta para completar los 25 años.
Quienes cotizaron en ambos institutos pueden consultar nuestra guía sobre la portabilidad IMSS ISSSTE 2026.
¿El ahorro de la Cuenta Individual pertenece al trabajador?
Sí. Los recursos depositados en la Cuenta Individual son propiedad del titular, pero su disposición está sujeta a las modalidades y requisitos establecidos por la ley.
Que el estado de cuenta muestre un saldo no significa que toda la cantidad pueda retirarse libremente antes de una pensión.
Parte de los recursos puede utilizarse para:
- Financiar la renta vitalicia.
- Pagar el retiro programado.
- Contratar el Seguro de Sobrevivencia.
- Integrar la pensión junto con otros periodos reconocidos.
¿Qué pasa con los beneficiarios?
En ambos regímenes es importante registrar correctamente a los familiares que podrían tener derecho a una pensión por fallecimiento.
En Cuenta Individual debe contratarse un Seguro de Sobrevivencia para proteger a los familiares derechohabientes al otorgarse la pensión de cesantía o vejez.
Antes de comenzar el trámite, revisa nuestra guía sobre el alta de beneficiarios ISSSTE 2026.
¿Qué documentos debes revisar antes de pensionarte?
- Identificación oficial.
- CURP.
- RFC.
- Acta de nacimiento.
- Hoja única de servicios.
- Constancia de periodos cotizados.
- Documento que confirma el régimen.
- Estado de cuenta de la Afore.
- Comprobante de domicilio.
- Documentos de beneficiarios.
- Cuenta bancaria con CLABE a nombre del solicitante.
Las diferencias entre el expediente laboral, ISSSTE y PENSIONISSSTE deben resolverse antes de causar baja.
Consulta nuestra guía sobre la corrección de datos ISSSTE 2026.
¿Conviene causar baja antes de revisar el expediente?
No. La baja es necesaria para concluir varias modalidades, pero no debe solicitarse sin confirmar previamente:
- El régimen pensionario.
- La edad requerida.
- Los años cotizados.
- El sueldo reconocido.
- La cuenta individual.
- Los beneficiarios.
- La modalidad que podría proceder.
Una baja anticipada puede dejar a la persona sin salario mientras corrige documentos, periodos o diferencias de régimen.
Errores que debes evitar
- Creer que todos los trabajadores anteriores a 2007 son Décimo Transitorio.
- Suponer que hoy puede elegirse libremente el régimen.
- Utilizar para 2026 las edades anteriores de 57 y 59 años en jubilación.
- Confundir el saldo de la Afore con la pensión mensual.
- Pensar que el 100% incluye todas las compensaciones de la nómina.
- Retirar la Cuenta Individual sin revisar periodos faltantes.
- No comprobar la portabilidad con el IMSS.
- Causar baja antes de revisar el expediente.
- No actualizar a los beneficiarios.
- Pagar a gestores que prometen cambiar el régimen.
Pasos para saber qué pensión te corresponde
- Identifica cuándo comenzaste a cotizar al ISSSTE.
- Localiza el documento de elección de régimen.
- Revisa si existe un Bono de Pensión.
- Consulta tu estado de cuenta.
- Solicita la hoja única de servicios.
- Confirma los años reconocidos.
- Revisa la edad requerida en 2026.
- Corrige nombre, CURP o RFC.
- Actualiza a tus beneficiarios.
- Solicita una revisión antes de causar baja.
La comparación Décimo Transitorio vs Cuenta Individual ISSSTE 2026 muestra que no existe una sola forma de pensionarse dentro del Instituto.
El Décimo Transitorio utiliza principalmente la edad, los años cotizados y el Sueldo Básico reconocido. La Cuenta Individual depende del saldo acumulado, los rendimientos, la modalidad de pago y los beneficiarios. Confirmar el régimen antes de dejar el empleo evita errores que pueden retrasar o modificar el resultado de la pensión.
