El Gobierno federal publicó el pasado 4 de noviembre en el Diario Oficial de la Federación (DOF) una nueva legislación orientada a impulsar los pagos digitales y electrónicos en México, con el objetivo de reducir gradualmente el uso de efectivo, ampliar la bancarización y facilitar el acceso de la población a los servicios financieros.
Entre los aspectos que más llaman la atención de la disposición se encuentra la posibilidad de que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público determine determinados sectores y actividades económicas en los que los pagos deberán realizarse exclusivamente mediante medios digitales.
Esto significa que, aunque el efectivo continuará circulando y podrá seguir utilizándose en las operaciones cotidianas, algunas actividades podrían quedar sujetas a nuevas disposiciones para privilegiar las transferencias y los pagos electrónicos.
La medida forma parte de una estrategia para modernizar el sistema financiero mexicano, facilitar las transacciones y promover que un mayor número de personas y negocios utilicen herramientas bancarias y plataformas digitales.
¿Desaparecerá el dinero en efectivo en México?
Uno de los principales puntos que ha generado interés entre la población es la posibilidad de que el efectivo deje de aceptarse en determinados establecimientos o actividades.
Sin embargo, la nueva legislación no establece la desaparición inmediata del dinero físico ni significa que los ciudadanos ya no puedan utilizar billetes y monedas para sus compras cotidianas.
Lo que plantea es otorgar facultades a las autoridades hacendarias para determinar en qué sectores o actividades económicas podrán establecerse mecanismos de pago exclusivamente digitales.
De esta manera, la implementación de estas disposiciones dependerá de las determinaciones que emita la autoridad y de las reglas que se establezcan para cada actividad.
El propósito es ampliar el uso de medios electrónicos en las operaciones comerciales, reducir la dependencia del efectivo y facilitar el seguimiento de las transacciones financieras.
SPEI, CoDi y DiMo, entre las herramientas que busca impulsar la legislación
La nueva disposición también contempla el fortalecimiento de los mecanismos de pago electrónico que ya funcionan en México, entre ellos el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), Cobro Digital (CoDi) y Dinero Móvil (DiMo).
Estas herramientas permiten realizar transferencias y operaciones sin necesidad de utilizar dinero físico.
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SPEI: permite realizar transferencias electrónicas entre cuentas bancarias de manera rápida.
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CoDi: facilita los cobros y pagos mediante códigos QR y tecnología NFC.
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DiMo: permite realizar transferencias utilizando el número de teléfono celular asociado a una cuenta bancaria.
Con el impulso a estos mecanismos, las autoridades buscan facilitar las operaciones tanto para consumidores como para comerciantes, empresas y prestadores de servicios.
La intención también es que los negocios puedan incorporar alternativas de cobro electrónico sin depender exclusivamente de terminales bancarias tradicionales.
CURP Digital y Expediente Digital Ciudadano facilitarían trámites financieros
Otro de los elementos contemplados en la legislación es el reconocimiento de herramientas de identidad y documentación digital, como la CURP Digital y el Expediente Digital Ciudadano.
Estos instrumentos buscan facilitar la identificación de las personas y permitir que determinados procedimientos financieros puedan realizarse de manera remota.
Entre las posibilidades se encuentra la apertura de cuentas y la contratación de servicios financieros sin necesidad de acudir físicamente a una sucursal, siempre que se cumplan los requisitos de identificación y validación establecidos por las autoridades y las instituciones correspondientes.
La medida pretende reducir trámites, agilizar procesos y facilitar el acceso a servicios bancarios para personas que viven en comunidades donde la infraestructura financiera es limitada.
Asimismo, se contempla que las autoridades de los tres órdenes de gobierno impulsen acciones para incorporar pagos electrónicos en los trámites, servicios y procedimientos administrativos que ofrecen a la ciudadanía.
Especialistas ven oportunidades para reducir la informalidad
Sobre los alcances de esta transformación financiera, Walter Andriani, vicepresidente de Servicios Financieros para el norte de Latinoamérica de la consultora Capgemini, consideró que una regulación adecuada de los pagos digitales puede contribuir a acelerar las operaciones económicas, favorecer la bancarización y reducir la informalidad.
De acuerdo con declaraciones retomadas por el periódico La Jornada, el especialista destacó las oportunidades que representa modernizar los mecanismos de pago y ampliar el acceso a las herramientas financieras.
No obstante, evitó realizar pronósticos sobre los resultados que podría generar la legislación, debido a que todavía no había revisado íntegramente su contenido.
“No me atrevo a hacer un pronóstico porque no he leído toda la propuesta de ley”, aclaró durante la presentación del Informe Mundial de Pagos 2027.
¿Qué cambiará para los mexicanos?
La nueva legislación abre la puerta a una transformación en la manera en que ciudadanos, comercios y autoridades realizan sus operaciones económicas.
Para los consumidores, podría significar una mayor utilización de transferencias, aplicaciones bancarias y herramientas de pago electrónico.
Para los negocios, implicaría adaptarse gradualmente a mecanismos digitales de cobro, mientras que las instituciones gubernamentales tendrían que avanzar en la incorporación de estas alternativas para sus trámites y servicios.
Sin embargo, uno de los principales retos será garantizar que las personas que no cuentan con teléfonos inteligentes, acceso a internet o servicios bancarios no queden excluidas de las actividades económicas.
La implementación de la nueva legislación y las disposiciones que emita Hacienda serán determinantes para conocer qué sectores tendrán que modificar sus mecanismos de cobro y bajo qué condiciones podrán seguir utilizando efectivo.
