Cuenta bancaria básica 2026: servicios sin comisión y cómo solicitarla
La cuenta bancaria básica 2026 es un producto que las instituciones de crédito que reciben depósitos a la vista de personas físicas deben ofrecer sin cobrar comisiones por servicios esenciales, como apertura, mantenimiento, tarjeta de débito, retiros y consultas dentro del propio banco.
Existen dos modalidades principales: la Cuenta Básica de Nómina y la Cuenta Básica para el Público en General. Aunque comparten varios servicios gratuitos, tienen diferencias importantes en sus requisitos, saldo promedio y posibles causas de cierre.
¿Qué es una cuenta bancaria básica 2026?
Es una cuenta de depósito diseñada para proporcionar servicios bancarios esenciales sin comisiones dentro de la institución que la ofrece.
El artículo 48 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crédito establece la obligación de ofrecer un producto básico de nómina y otro para el público en general. Las condiciones y servicios mínimos son determinados por el Banco de México.
No debe confundirse con cualquier cuenta digital anunciada como gratuita. Para identificarla correctamente conviene verificar que el contrato o la ficha del producto indiquen expresamente que se trata de una Cuenta Básica de Nómina o Cuenta Básica para el Público en General.
¿Qué servicios deben ser gratuitos?
De acuerdo con el Banco de México, las cuentas básicas deben incluir sin comisión los siguientes servicios prestados por la propia institución:
- Apertura de la cuenta.
- Mantenimiento de la cuenta.
- Otorgamiento de una tarjeta de débito al titular.
- Reposición de la tarjeta por desgaste o renovación.
- Recepción de depósitos por cualquier medio.
- Retiros en las ventanillas del banco que administra la cuenta.
- Retiros en los cajeros automáticos operados por el mismo banco.
- Consultas de saldo en ventanillas del propio banco.
- Consultas de saldo en cajeros del mismo banco.
- Pago de bienes y servicios con la tarjeta de débito.
- Domiciliación del pago de servicios.
- Cierre de la cuenta.
El banco también debe asignar una Clave Bancaria Estandarizada, conocida como CLABE, para que el titular pueda recibir transferencias electrónicas y utilizar servicios de domiciliación.
¿Realmente no cobra ninguna comisión?
Los servicios mínimos y los servicios adicionales proporcionados por el banco que lleva la cuenta deben estar libres de comisiones conforme a las reglas aplicables al producto básico.
Sin embargo, pueden generarse costos cuando el cliente utiliza servicios proporcionados por otra institución. Por ejemplo, retirar dinero o consultar el saldo en el cajero de otro banco puede generar la comisión establecida por el operador de ese cajero.
Tampoco debe asumirse que cualquier operación ajena al producto está cubierta. Antes de contratar hay que preguntar por transferencias, reposición de tarjeta por robo o extravío, uso de cajeros de terceros, operaciones internacionales y otros servicios que no formen parte del paquete básico.
Cuenta Básica de Nómina y Cuenta Básica para el Público en General
Las dos modalidades ofrecen los servicios bancarios esenciales, pero no tienen exactamente las mismas condiciones.
Cuenta Básica de Nómina
Está destinada a recibir el salario y otras prestaciones laborales. Puede contratarse cuando el patrón tiene un convenio de dispersión con el banco o cuando una persona que trabaja en la Administración Pública Federal abre la cuenta para recibir sus percepciones.
La Cuenta Básica de Nómina no requiere una cantidad mínima para abrirse ni mantener un saldo promedio mensual mínimo.
Cuenta Básica para el Público en General
Puede ser solicitada por personas físicas que cumplan los requisitos y políticas generales del banco.
No requiere una cantidad mínima para su apertura. Sin embargo, cada institución puede determinar un saldo promedio mensual mínimo y debe informar esa condición antes de la contratación.
¿Qué pasa si una cuenta de nómina deja de recibir depósitos?
Si una Cuenta Básica de Nómina no recibe depósitos de salario durante seis meses consecutivos, el banco puede transformarla en una Cuenta Básica para el Público en General.
La transformación no significa necesariamente que la cuenta deba cerrarse, pero pueden comenzar a aplicarse las condiciones previstas para el producto del público general, incluido un posible saldo promedio mensual mínimo.
Quien dejó de trabajar o cambió la forma de recibir su salario debe revisar los avisos del banco y solicitar por escrito las nuevas condiciones.
Si ya apareció un cobro, puede consultarse la guía sobre qué hacer cuando una cuenta de nómina cobra comisión.
¿El banco puede cerrar una cuenta básica?
En la Cuenta Básica para el Público en General, el banco puede establecer un saldo promedio mensual mínimo.
Cuando ese saldo no se mantiene durante tres meses consecutivos, la institución puede cerrar la cuenta siguiendo el procedimiento que debe publicar en su página de internet.
Antes de contratar es indispensable preguntar:
- Cuál es el saldo promedio mensual requerido.
- Cómo se calcula ese promedio.
- Qué sucede si no se mantiene.
- Cómo notificará el banco un posible cierre.
- Qué ocurrirá con el dinero disponible.
No debe aceptarse solamente una explicación verbal. La condición tiene que revisarse en el contrato, la carátula y la ficha del producto.
¿Qué bancos ofrecen cuentas básicas en 2026?
El Banco de México mantiene una consulta pública con las instituciones y productos registrados como cuentas básicas.
Entre los bancos que aparecen en el listado para nómina, público en general o ambas modalidades se encuentran:
- Afirme.
- Banco Azteca.
- Banco del Bajío.
- Banamex.
- Banjercito.
- Banorte.
- Banregio.
- BBVA.
- Compartamos Banco.
- HSBC.
- Inbursa.
- Mifel.
- Multiva.
- Openbank.
- Revolut Bank.
- Santander.
- Scotiabank.
- Ualá.
- Banco del Bienestar.
- Otras instituciones incluidas en el registro vigente.
No todos los bancos ofrecen las dos modalidades ni utilizan el mismo nombre comercial. La lista puede actualizarse, por lo que debe consultarse directamente en el portal del Banco de México antes de acudir a una sucursal.
Cómo solicitar una cuenta bancaria básica
- Consulta el listado oficial. Verifica qué bancos ofrecen la modalidad que necesitas.
- Identifica el nombre del producto. Anota el nombre comercial publicado por Banco de México.
- Solicita expresamente la cuenta básica. No pidas solamente “una cuenta sin comisiones”, porque podrían ofrecerte otro producto.
- Pregunta por los requisitos. El banco puede solicitar identificación, CURP, RFC, comprobante de domicilio y otros documentos.
- Confirma el saldo mínimo. Esta condición es especialmente importante en la cuenta para el público general.
- Lee el contrato. Verifica que la denominación y las condiciones correspondan al producto solicitado.
- Conserva la documentación. Guarda contrato, carátula, número de cuenta y comprobante de entrega de la tarjeta.
Los requisitos de identificación y apertura pueden cambiar entre instituciones. Que el producto no cobre comisión no significa que el banco deba abrirlo sin realizar verificaciones de identidad y cumplimiento regulatorio.
Qué debes preguntar antes de firmar
- ¿Es una Cuenta Básica de Nómina o para el Público en General?
- ¿Cuál es el nombre completo del producto?
- ¿Exige saldo promedio mensual?
- ¿Qué cajeros puedo utilizar sin comisión?
- ¿Incluye banca móvil o banca por internet?
- ¿Qué transferencias pueden realizarse?
- ¿Cuánto cuesta retirar en cajeros de otros bancos?
- ¿Tiene límites de depósitos u operaciones?
- ¿Qué sucede si deja de recibir nómina?
- ¿Cómo puedo cancelarla?
Cuenta básica y portabilidad de nómina no son lo mismo
La cuenta de nómina es el producto donde el patrón deposita inicialmente el salario. La portabilidad permite solicitar que esos recursos sean enviados periódicamente a otra cuenta bancaria del mismo trabajador.
Una persona puede tener una cuenta de nómina básica en el banco elegido por su patrón y solicitar la transferencia del salario hacia otra institución.
Para conocer el procedimiento puede consultarse la guía sobre portabilidad de nómina 2026.
¿La cuenta básica incluye una tarjeta de crédito?
No. La cuenta bancaria básica es un producto de depósito que incluye una tarjeta de débito para utilizar los recursos disponibles del titular.
No genera automáticamente una línea de crédito, préstamos ni financiamiento. El banco tampoco debe condicionar su apertura a la contratación de un seguro, crédito o servicio adicional que el cliente no necesita.
Existe un producto básico de tarjeta de crédito con reglas diferentes, pero no forma parte de la cuenta de depósito y requiere una contratación independiente.
¿El dinero está protegido por el IPAB?
Las obligaciones garantizadas de los bancos que participan en el sistema cuentan con la protección del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario dentro de los límites legales.
El IPAB establece una cobertura de hasta 400 mil UDIS por persona y por banco para los depósitos bancarios protegidos. La cobertura se calcula considerando el conjunto de obligaciones garantizadas que una persona mantenga en la misma institución.
No debe confundirse esta protección con una garantía contra cargos no reconocidos, fraudes o errores operativos. Esos problemas tienen procedimientos de aclaración distintos.
¿Qué hacer si aparece una comisión?
- Identifica el nombre exacto del cobro en el estado de cuenta.
- Confirma que realmente se trate de una comisión bancaria.
- Revisa el contrato y la carátula del producto.
- Comprueba si utilizaste un cajero o servicio de otra institución.
- Solicita la aclaración y devolución al banco.
- Pide un folio y conserva el comprobante.
- Acude a la Unidad Especializada de Atención a Usuarios si no se resuelve.
- Presenta una reclamación ante la Condusef cuando corresponda.
Un cobro automático de teléfono, internet, seguro o suscripción no necesariamente es una comisión. Cuando se trate de ese tipo de movimiento puede consultarse la guía sobre cargo domiciliado no reconocido 2026.
Señales de que te están ofreciendo otro producto
- El ejecutivo afirma que debes contratar un seguro para abrirla.
- La carátula muestra una comisión mensual de manejo.
- Se exige recibir estados de cuenta de pago.
- Se incluye una membresía o paquete adicional obligatorio.
- El producto no aparece identificado como cuenta básica.
- Se cobra por retiros en los cajeros del propio banco.
- Se cobra por consultar el saldo en cajeros propios.
- El banco se niega a entregar las condiciones por escrito.
Algunas cuentas comerciales pueden exentar comisiones si se cumplen determinadas condiciones. Eso no las convierte automáticamente en una cuenta básica regulada.
Errores que conviene evitar
- Pedir únicamente “la cuenta más barata”.
- No verificar el nombre del producto.
- Firmar sin revisar el saldo promedio requerido.
- Usar cajeros de otros bancos suponiendo que también son gratuitos.
- Contratar productos adicionales innecesarios.
- No revisar qué sucede cuando deja de depositarse la nómina.
- Dejar la cuenta abandonada sin solicitar formalmente su cancelación.
- No guardar el contrato ni los folios de aclaración.
¿Conviene abrir una cuenta bancaria básica en 2026?
Puede ser una alternativa para quien necesita recibir transferencias, utilizar una tarjeta de débito, pagar en comercios y retirar dinero sin pagar comisiones por los servicios esenciales del propio banco.
La decisión no debe basarse únicamente en la ausencia de comisiones. También deben compararse la cobertura de sucursales y cajeros, la calidad de la aplicación, los límites de operación, el saldo promedio exigido y los mecanismos de atención ante una aclaración.
Antes de firmar conviene pedir expresamente el producto básico, verificar su nombre en el listado del Banco de México y conservar una copia completa del contrato.
Fuentes oficiales consultadas
- Banco de México: cuentas bancarias básicas y productos disponibles.
- Banco de México: productos básicos y servicios sin comisión.
- Banco de México: tarifas y comisiones máximas.
- Cámara de Diputados: Ley de Instituciones de Crédito.
- IPAB: obligaciones bancarias garantizadas.
