El descuento Infonavit por incapacidad puede seguir apareciendo en tu nómina, pero la cantidad que efectivamente puede retener la empresa depende del salario que te haya pagado durante ese periodo. Si la incapacidad cubrió todos los días y no recibiste salario del patrón, la retención podría ser de cero; sin embargo, eso no significa que la mensualidad de tu crédito haya sido cancelada.
La diferencia entre la mensualidad establecida en tu contrato y lo retenido durante la incapacidad puede quedar pendiente a cargo del trabajador. Por eso es importante revisar el recibo de nómina, los movimientos del crédito y el tipo de descuento que aparece en el aviso de retención.
Respuesta rápida: una incapacidad temporal no elimina el crédito Infonavit. El patrón debe aplicar el descuento conforme a la regulación vigente, pero no puede retener una cantidad superior al salario que realmente pagó. Si no alcanzó a descontar la mensualidad completa, el trabajador puede conservar una diferencia pendiente.
Descuento Infonavit por incapacidad: ¿se sigue aplicando?
Sí. El artículo 29 de la Ley del Infonavit establece que la obligación de realizar los descuentos destinados al pago del crédito no se suspende por ausencias o incapacidades.
Esto no significa que el patrón deba pagar el crédito con recursos propios. La empresa solamente puede retener dinero del salario que efectivamente le haya pagado al trabajador y después enterarlo al Infonavit.
Los criterios de recaudación del Instituto señalan que el patrón no debe realizar un descuento superior al salario pagado. Si no fue posible retener la cantidad completa, la empresa no está obligada a cubrir con su dinero la parte faltante.
La regla puede consultarse en el artículo 29 de la Ley del Infonavit y en los criterios oficiales de recaudación publicados por el Instituto.
¿Qué pasa si no recibiste salario de la empresa?
Cuando una incapacidad cubre todo el periodo y la empresa no paga salario, puede no existir dinero disponible en la nómina para efectuar el descuento del crédito.
La guía oficial del Sistema Único de Autodeterminación permite que el patrón registre una amortización de cero cuando la incapacidad cubrió todo el bimestre y, como consecuencia, no hubo pago de salario del cual hacer la retención.
Sin embargo, el mismo documento aclara que el trabajador no queda liberado de pagar la diferencia entre la cantidad descontada y el importe mensual establecido en su contrato de crédito.
Esto significa que debes revisar tu estado de cuenta antes de realizar cualquier depósito. No conviene calcular ni pagar una diferencia aproximada porque el monto puede variar según la modalidad de tu crédito y los movimientos registrados por el patrón.
¿Qué pasa si recibiste una parte de tu sueldo?
Si trabajaste algunos días del periodo, recibiste vacaciones, comisiones, bonos u otra cantidad pagada por la empresa, podría existir salario disponible para efectuar una retención.
El cálculo dependerá de la modalidad indicada en el aviso de retención:
- Descuento expresado en pesos.
- Cuota fija calculada en veces el salario mínimo.
- Descuento calculado como porcentaje.
En los créditos con descuento expresado en pesos o cuota fija, el patrón no debe reducir automáticamente la cantidad en proporción a los días de incapacidad. Aun así, nunca puede descontar más que el salario efectivamente pagado ni exceder los límites legales aplicables.
Por esa razón, dos trabajadores con el mismo número de días de incapacidad pueden observar resultados diferentes en su nómina.
¿El IMSS descuenta el crédito Infonavit del subsidio?
El subsidio por incapacidad pagado por el IMSS y el salario entregado por la empresa son conceptos distintos. La retención del crédito corresponde al patrón mediante la nómina y los sistemas de recaudación del Infonavit.
Por lo tanto, no debe suponerse que el IMSS descontará automáticamente la mensualidad del crédito antes de depositar el subsidio. Si la empresa no tuvo salario suficiente para efectuar la retención completa, podría quedar una diferencia pendiente.
Si tampoco recibiste el subsidio correspondiente, consulta qué hacer cuando una incapacidad del IMSS no fue depositada. Primero debe aclararse el pago de la incapacidad y después comprobarse el movimiento del crédito.
Cómo saber si quedó una diferencia pendiente
La manera más segura de comprobarlo es comparar los documentos de la empresa con los movimientos registrados por el Instituto:
- Revisa los recibos de nómina anteriores a la incapacidad.
- Identifica cuánto descontaba normalmente la empresa por Infonavit.
- Consulta el recibo correspondiente a los días incapacitados.
- Entra a Mi Cuenta Infonavit y revisa la sección de saldos y movimientos.
- Verifica si el patrón reportó una retención completa, parcial o de cero.
- Pregunta al área de nómina cómo se calculó el descuento.
- Antes de pagar una diferencia, confirma el importe directamente con Infonavit.
También es recomendable conservar los certificados de incapacidad, recibos de nómina y estados de cuenta. Estos documentos serán necesarios si aparece una diferencia que no coincide con lo reportado por la empresa.
¿Qué hacer si el patrón descontó demasiado?
Solicita por escrito el desglose del cálculo y una copia de tu recibo de nómina. La empresa no debe retener una cantidad mayor al salario pagado al trabajador.
Si observas que el descuento consumió una cantidad que no corresponde o aparece duplicado, pide primero una aclaración al área de recursos humanos o nómina. También puedes revisar esta guía sobre el descuento indebido de nómina.
Si la empresa confirma que el dinero fue enterado al Infonavit, comprueba que aparezca aplicado a tu crédito. Cuando no exista coincidencia entre la nómina y el estado de cuenta, llama a Infonatel al 800 008 3900 o acude al Centro de Servicio Infonavit más cercano.
Incapacidad temporal y permanente no son lo mismo
Una incapacidad temporal por enfermedad, maternidad o riesgo de trabajo no cancela automáticamente el crédito. En estos casos se debe revisar el salario pagado, la retención efectuada y cualquier diferencia pendiente.
Las incapacidades permanentes cuentan con protecciones diferentes:
- Incapacidad total permanente: el acreditado puede solicitar la liquidación de la deuda y posteriormente la cancelación de la hipoteca, siempre que presente el dictamen correspondiente.
- Incapacidad parcial permanente del 50% o más: puede solicitarse una prórroga de hasta dos años, durante la cual no se realizan pagos ni se generan intereses.
- Invalidez definitiva: también puede permitir una prórroga de hasta dos años, sujeta al dictamen y los requisitos del Instituto.
Estos apoyos requieren un dictamen oficial. Un certificado de incapacidad temporal por varios días no sustituye el dictamen de incapacidad permanente.
Los requisitos pueden consultarse en la sección oficial de soluciones para acreditados del Infonavit. También tenemos una explicación del seguro por incapacidad total permanente del Infonavit.
¿Qué puedes hacer si tus ingresos disminuyeron?
Si después de la incapacidad tus ingresos son menores y tienes dificultades para cubrir la mensualidad, no dejes acumular diferencias sin pedir una revisión.
Infonavit cuenta con soluciones que pueden ajustar temporalmente el pago según la situación del acreditado. Una de ellas es Nivela tu Pago de Infonavit, aunque su aplicación depende de las condiciones del crédito y de la evaluación del Instituto.
La incapacidad tampoco debe confundirse con desempleo. El seguro de desempleo se utiliza cuando termina la relación laboral y se cumplen los requisitos correspondientes, no solamente porque el trabajador recibió una incapacidad médica.
Preguntas frecuentes
¿La incapacidad cancela el pago de Infonavit?
No. Una incapacidad temporal no cancela el crédito ni elimina la mensualidad. Puede modificar la cantidad que el patrón logra retener del salario pagado.
¿El patrón tiene que pagar la diferencia?
No. El patrón retiene del salario del trabajador, pero no está obligado a cubrir con recursos propios la parte que no pudo descontar.
¿Pueden descontarme todo el sueldo?
El descuento no debe superar el salario efectivamente pagado y debe respetar los límites legales aplicables. Solicita el cálculo si consideras que la retención fue excesiva.
¿Debo pagar inmediatamente la cantidad faltante?
Primero revisa los movimientos en Mi Cuenta Infonavit y confirma el importe con el Instituto. No deposites una cantidad calculada únicamente con base en el recibo de nómina.
¿La incapacidad por maternidad tiene una regla diferente?
Para efectos del crédito, también debe revisarse cuánto salario pagó la empresa y cuánto pudo retener. El subsidio del IMSS no debe confundirse con el salario de nómina ni con una cancelación de la mensualidad.
Conclusión
El descuento Infonavit por incapacidad no desaparece automáticamente. El patrón debe aplicar la retención conforme al aviso correspondiente, pero no puede descontar más dinero que el salario efectivamente pagado.
Si la incapacidad cubrió todo el periodo y no hubo salario, la retención puede ser de cero, aunque la diferencia contractual puede continuar pendiente. La mejor decisión es revisar nómina, consultar los movimientos del crédito y confirmar directamente con Infonavit cuánto debe pagarse.
La información de esta nota es orientativa. La cantidad aplicable puede cambiar según el contrato, la modalidad de descuento, el salario pagado y los movimientos registrados en el crédito.
